4月份房價疲態初顯，上行動力不足，而各銀行逐步收緊房貸導致的“房貸荒”愈演愈烈。

昨日融360金融搜索平臺發布的一份全國性房貸調查報告顯示，首套房貸九折以下優惠利率基本絕跡，利率上浮成為主流，甚至在放款時，銀行捆綁銷售的“潛規則”也開始出現。有業內人士擔心，房貸持續收緊或加速樓市拐點到來。

房貸荒蔓延

根據該報告顯示，4月份全國最低房貸利率為九折，八五折全面絕跡；全國23個熱點城市中，僅有9個城市還有利率優惠，其余城市的房貸利率最低為基準利率。從各個城市來看，9折利率優惠多集中在外資行，但部分外資行對首套房貸利率優惠設定的門檻較高，僅能惠及小部分群體。

融360的分析師稱，相較3月份全國仍有7.2%的被調查銀行執行利率優惠，4月有利率優惠的銀行占比降為5.9%，同時執行基準利率的占比為32%，環比下降5個百分點。而執行基準上浮甚至停貸的占比均環比增加。全國首套房貸款利率總體呈走高趨勢。

與房貸利率整體抬高相輔相成的是，銀行貸款額度收緊日益加劇，進一步向三四線城市蔓延。

調查結果顯示，在三四線城市，房貸收緊幅度更高，獲取的難度更高，有更多銀行執行基準利率、利率上浮或延長放款周期。同時，出現銀行停貸現象的城市也在增多。融360的數據顯示，在調查的23個城市中，有16個城市的部分銀行有停貸現象，停貸銀行主要以平安、民生等股份制銀行為主；另外，城市停貸占比排行中，深圳、重慶、北京三個城市居前，充分表明這幾個城市的銀行的房貸額度最為緊張。

“潛規則”左右市場

值得注意的是，在房貸緊張的特殊時期，銀行“潛規則”開始影響房貸市場。

據融360反映，有的銀行會以“優惠利率”為誘餌，要求貸款人辦理信用卡、理財產品等，或存入一定存款；在放款方面，有銀行會要求客戶購買一定額度理財產品，以成為貴賓客戶來享受房貸“快速通道”。房貸的“賣方”市場—銀行逐漸強勢，出現了銀行并未按申請先后的順序放款，而是按照客戶貢獻度決定誰先放款的現象。

業內人士表示，房貸額度緊張的根源在于銀行基于存款流失、自身資金壓力，以及主動防范房地產風險等多因素，因此用提高利率或者門檻的方式來限制房貸，以調整信貸投放節奏和額度，平衡不同貸款種類的收益。

不過，融360分析師更擔心，房貸利率持續上浮與額度緊張凸顯了目前房地產的潛在風險，或加速樓市進入拐點區域。

這背后的邏輯是：首先，從過往歷史上看，信貸收緊的年份房價一路走低，而信貸相對寬松的年份房價則一路高漲；其次，地方政府救樓市的方法不外乎放松限購和下調購房首付，但效果極其有限，除非全面降低二套房首付比例；再次，房地產開發貸款不受銀行待見，按揭貸款也全面收緊；最后，在房貸難申請等各種因素作用下，“房價見頂”的預期漸強。

因此，融360分析師表示，如果二季度銀行繼續維持收緊房貸的政策，房產價格很可能會出現加速下跌的現象，今年有望形成房價拐點。

(關鍵字：房價 銀行 房貸)