銀監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，旨在解決小微企業(yè)“倒貸”問(wèn)題，降低小微企業(yè)融資成本。《通知》重點(diǎn)提出，銀行應(yīng)積極創(chuàng)新服務(wù)模式，對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前按新發(fā)貸款的要求開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審。
　　銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部副主任王科進(jìn)在昨日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，流動(dòng)性資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具，以前小微企業(yè)須在貸款還清之后才能申請(qǐng)新貸款，而銀行需要對(duì)新貸款重新開(kāi)展貸前調(diào)查和評(píng)審，評(píng)審耗時(shí)少則兩周多則數(shù)月，為了維持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需要的現(xiàn)金流，評(píng)審期間企業(yè)不得不通過(guò)外部高息融資來(lái)解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題(即“倒貸”)，這不僅增加了小微企業(yè)的融資成本，影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)不利于銀行了解借款人財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，加大企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
　　“此次《通知》的推出，主要是為了通過(guò)續(xù)貸的方式，讓銀行在小微企業(yè)貸款到期之前，提前開(kāi)展新貸款的貸前調(diào)查和評(píng)審，以保證企業(yè)能擁有不間斷的流動(dòng)性資金貸款，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。”王科進(jìn)說(shuō)。
　　為了防范續(xù)貸濫用，《通知》對(duì)小微企業(yè)申請(qǐng)續(xù)貸提出一定的準(zhǔn)入門檻。根據(jù)《通知》，符合以下四個(gè)主要條件的小微企業(yè)才可申請(qǐng)續(xù)貸：一是依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；二是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；三是信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；四是原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。
　　針對(duì)如何判斷企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、財(cái)務(wù)狀況良好，工商銀行(3.48,0.04,1.16%)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王旭表示，不同行業(yè)的小微企業(yè)有著不同的判斷依據(jù)，舉例來(lái)說(shuō)，對(duì)于處于供應(yīng)鏈的小微企業(yè)，銀行主要關(guān)注其與核心企業(yè)交易的持續(xù)性與可靠性；而在生產(chǎn)性企業(yè)中，銀行則多通過(guò)“三表(水表、電表、報(bào)關(guān)表)”判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。“生產(chǎn)性企業(yè)的電費(fèi)支出與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況有著比較密切的關(guān)系。”王旭說(shuō)。
　　《通知》除了對(duì)小微企業(yè)申請(qǐng)續(xù)貸提出一定條件外，也對(duì)銀行開(kāi)展續(xù)貸業(yè)務(wù)提出相應(yīng)要求。《通知》表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意續(xù)貸的，應(yīng)當(dāng)在原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔(dān)保的簽訂新的擔(dān)保合同，落實(shí)借款條件。通過(guò)新發(fā)貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。
　　“小微企業(yè)若非用自有資金償還貸款，將會(huì)從正常類降級(jí)為關(guān)注類；但企業(yè)因正常生產(chǎn)需要且資質(zhì)良好而申請(qǐng)續(xù)貸，則不應(yīng)降級(jí)。”王科進(jìn)強(qiáng)調(diào)。
　　《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨(dú)標(biāo)識(shí)續(xù)貸貸款，建立對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，提高對(duì)續(xù)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻率，防止通過(guò)續(xù)貸人為操縱風(fēng)險(xiǎn)分類。
　　“續(xù)貸是為了解決小微企業(yè)‘倒貸’問(wèn)題，但要防止小微企業(yè)利用續(xù)貸模式掩藏真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，防止銀行利用續(xù)貸手段，掩蓋銀行不良貸款的真實(shí)水平，這需要銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。”王科進(jìn)補(bǔ)充道。
　　針對(duì)續(xù)貸是否有次數(shù)限制，王科進(jìn)表示，符合條件的小微企業(yè)申請(qǐng)續(xù)貸業(yè)務(wù)，并無(wú)次數(shù)限制。

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